Кредитный договор и договор займа: в чём разница для вас

Кредитный договор вправе заключать только банк или иная кредитная организация с лицензией, и он всегда возмездный. Договор займа может заключить любое лицо, включая гражданина, и он бывает беспроцентным.

Кредитный договор считается заключённым с момента подписания, поэтому банк обязан выдать деньги. Договор займа между гражданами вступает в силу с момента передачи денег — до этого обязательства выдать сумму нет.

Форма тоже различается: кредитный договор всегда письменный, для займа письменная форма обязательна при сумме выше установленного порога. Расписка о получении денег в этом случае — ключевое доказательство.

Ставка в рекламе и реальная переплата — разные вещи. Ориентируйтесь на полную стоимость кредита: этот показатель по закону размещается в рамке в правом верхнем углу первой страницы договора.

В полную стоимость входят проценты и обязательные платежи. Дополнительные услуги — страховки, подписки, СМС-информирование — способны заметно изменить итоговую сумму.

Считайте не процент, а рубли: сколько вы отдадите сверх полученного за весь срок. Такой расчёт делает сравнение предложений честным.

Предоплата «за одобрение», «страховой взнос» до выдачи денег, обещание гарантированного кредита без проверки — признаки мошенничества. Легальный кредитор не берёт деньги вперёд.

Отдельная категория — платные сервисы подбора, которые оформляют подписку и списывают средства ежемесячно. Сам подбор предложений должен быть бесплатным.

Не передавайте посредникам коды из СМС и доступ к личному кабинету банка. Это прямой путь к оформлению обязательств на ваше имя.

Заёмные деньги оправданы, когда расход неотложный и вы понимаете источник погашения. Для инвестиций или спонтанных покупок это плохой инструмент.

Заём под инвестиции сочетает гарантированную переплату с негарантированной доходностью — риск заведомо асимметричен.

Перед подписанием проверьте себя вопросом: чем вы будете платить, если доход снизится на треть. Нет ответа — от займа лучше отказаться.

От потребительского кредита можно отказаться в течение четырнадцати дней с даты получения, уплатив проценты за фактический срок пользования.

Досрочное погашение — законное право, комиссию за него взимать нельзя. Требуется предварительное уведомление кредитора в установленный договором срок.

После полного погашения запросите справку об отсутствии задолженности и сохраните её: она пригодится при спорах и проверке кредитной истории.

Для потребительских микрозаймов установлены законодательные пределы дневной ставки и общей суммы начислений. Начисления не могут расти бесконечно.

Если кредитор выходит за эти рамки, требуйте письменный расчёт и обращайтесь в Банк России. Условия, ухудшающие положение заёмщика по сравнению с законом, недействительны.

Проверяйте, включены ли в договор дополнительные услуги, от которых вы не отказывались. Навязывание оспаривается.

Работайте только с организациями из государственного реестра Банка России. Реестр открыт и доступен на cbr.ru — проверка занимает пару минут.

Сверяйте полное наименование и ИНН из договора с данными реестра. Совпадение вывески не гарантирует, что перед вами та же компания.

На витрине Zaem-Vam представлены предложения МФО из реестра, однако решение по заявке и условия договора определяет сама организация.